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如果你已經決定要買房、成為有殼一族，那房貸利率對你來說一定很重要！

根據聯徵中心資訊顯示，新竹縣市購屋族，新竹房貸期數達約25年、房貸成數約75%，均領先六都，顯示新竹民眾買房，呈現「貸好、貸滿」的房貸趨勢，而竹縣平均購屋總價也突破千萬元，在六都中僅遜於雙北市，專家分析，竹科工程師薪資高人一等，較偏愛新屋，在申請房貸時，具備「年輕、屋齡新、收入高、上市櫃公司」等4大優勢，故能取得較優貸款條件。

「六都＋新竹」全台21個一線高危區！最新餘屋

內政部公布最最新全國新建餘屋報告，111年Q2全國新建餘屋量為7萬7,454宅，創10季新高。元宏不動產加值服務平台列出六都＋新竹各縣市賣壓最大的行政區前三名，並建議民眾，想在這些區域買房可以先等等，因為極有可能因賣壓而降價。

目前七都新建餘屋量最多的行政區，以桃園龜山3593宅居全台各行政區的新屋餘屋量之冠，台中北屯2580宅次之，中壢2488宅居第三。

另外，各行政區新建餘屋量排名前三的行政區中，只有台北的中正、中山、內湖、新竹的湖口、台南的善化、高雄的楠梓新建餘屋量低於1000宅，其他行政區都有上千宅的新建餘屋待售中，幾乎是目前新屋市場的一線高危區。

觀察目前六都與新竹縣市新屋餘屋量大的行政區可發現，幾乎都是近年建商的推案熱區，也是房價炒作較嚴重的區塊。如今餘屋量攀升，這些區域內大量的餘屋量無果無法順利去化，不僅房價可能開始出現下修，更將成為區域房市發展的隱憂。

但辦理房屋貸款時的利率要如何計算呢？

台灣銀行、中國信託、土地銀行等國內各家金融機構，目前新竹房貸利率分別為多少、誰最低？下面提供你完整的房貸利率試算方法，還有各大銀行房貸利率比較表：

史上房貸利率調降最低的時候？

2021年底是平均房貸利率最低的時期，根據中央銀行經濟研究處的長期統計資料顯示，110年 11月，國內前五大銀行：台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀的新承做放款金額與利率，在房屋貸款的部分金額為719億元，平均利率則為 1.351%。

國內房貸平均利率在 2016 年從一口氣從 1.85% 降到 1.65%，如果要感受明顯一點，民國 83 年 11 月利率高達 9.5% 來說，真的下降了非常多。

目前 3 種辦房貸管道

如果你要辦理新竹房貸，目前主要有三個方法分別是透過：

1. 一般房屋貸款
2. 內政部自購住宅貸款
3. 財政部青年安心成家購屋優惠貸款

當然若你的公司是那種有提供無息或是低利房貸的大企業，那當然直接利用公司政策辦理房貸，顯然是更好的選擇。

各大銀行 房貸額度 比較

雖然各銀行提供的新竹房貸方案，可貸成數高達8成、甚至85成以上，但根據聯徵中心統計，實際上平均取得的貸款成數約 7 ~ 73成左右。所以仍須多預留一些自備款額度！

新竹銀行房貸利率通常會與指標利率連動，而指標利率可能會隨期間而變化，如未來指標利率上升，則借款人每月還款金額會隨指標利率上升而增加。

假設您跟銀行貸款800萬、房貸利率1.6％、分20年本息平均攤還，每個月須繳交38,973元的房貸；如未來指標利率上升1碼（等於0.25%），則每月應繳金額增加至39,905元，也就是每個月要多繳932元。

※2010年銀行公會在金管會及央行的指示下，針對銀行房貸業務訂定「房屋貸款特別提醒事項」，要求各銀行在辦理房屋貸款時，必須提供給貸款人參閱並簽名。

青年安心成家購屋優惠貸款

政府為協助首購族安心買房，推出額度最高800萬的青年安心成家貸款，申請期限至2023年底，可搭配一般房貸使用。

• 貸款成數：最高8成核貸。
• 貸款額度：最高新臺幣800萬元。
• 貸款年限：最長30年，含寬限期3年。
• 償還方式：本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。
• 貸款利率：三種計息方式擇一，選定後不得變更。

1. 一段式機動利率：

   按中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率（下稱基準利率，自111年3月23日起為0.97％）固定加0.555%（目前為1.525%）機動計息。

2. 二段式機動利率：

   前2年按基準利率固定加0.345%(目前為1.315%）機動計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.615%）機動計息。

3. 混合式固定利率：

   前2年採固定利率，第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%（目前為1.495%）固定計息，第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%（目前為1.595%）固定計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.615%）機動計息。

申請條件：

• 年滿20歲且借本人及配偶、未成年子女名下都沒有自有住宅者。
• 申請日前6個月起所購置之住宅。

總結：新竹房貸利率最低是多少？

從上面列表可以見到，即使是同一家銀行也有多種方案，同樣的條件，最低房貸利率皆是合作金庫的幸福成家優惠專案，利率僅 1.31%，月付23,525 元。最高則高達2.81%，月付28,800 元。在決定房貸方案前一定要慎選，可以幫你省下不少錢喔。

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一、甲種建築用地：供山坡地範圍外之農業區內建築使用者。
二、乙種建築用地：供鄉村區內建築使用者。
三、丙種建築用地：供森林區、山坡地保育區、風景區及山坡地範圍之農業區內建築使用者。
四、丁種建築用地：供工廠及有關工業設施建築使用者。